【一万円札じゃ腹は膨れない】第9話：ウェルスナビと柴山社長のコラム

In Episode 9, Yugo discovers WealthNavi, a robo-advisor service, through an inspiring column by its CEO. He starts investing 30,000 yen per month, appreciating the hands-off approach to diversified investing. While the 1% fee gives him pause, the peace of mind it offers proves invaluable. This episode explores how automation can be a powerful ally for busy investors who want to start — without overthinking every move.

第三部「覚醒」｜第9話 / 全12話

「完璧な投資法なんて、存在しない。でも、始めない理由にはならない。」

毎月3万円。それだけのことだった。それだけのことが、今となっては自分の投資人生でもっとも「勝率のいい話」になっている。手をかけなかったぶんだけ、余計なことで失敗しなかった、ということかもしれない。

前回のおさらい｜不動産と日本株、二本柱ができるまで

前回（第8話）では、日本の配当株を少しずつ買い集めていった話をした。不動産投資で「インカムゲイン」というものを知り、じゃあ株でも同じことができるんじゃないかと気づいたあのころ。月々の家賃収入と配当が、少しずつ「働いていないお金」を作っていく感覚。それは30代後半になってようやく味わえた、静かな手応えだった。

ただ、正直に言う。日本株の配当投資は、銘柄を選ぶのにそれなりの勉強が要る。決算を読んで、配当性向を確認して、減配リスクを考えて……。楽しいと言えば楽しいが、忙しいサラリーマンには「もう少し手を抜けないか」という欲も出てくる。そのタイミングで出会ったのが、ウェルスナビだった。

柴山社長のコラムに、打ちのめされた

ある日、ネットを漂っていたら、ウェルスナビの柴山CEOが書いたコラムに行き着いた。内容は、「なぜ日本人は資産運用をしないのか」「長期・積立・分散こそが個人投資家の武器だ」というようなものだったと思う。でも、文体がよかった。押しつけがましくなくて、誠実で、なんというか「この人、本当にそう信じて書いているな」という空気が伝わってきた。

感動した。これは本物だ、と思った。経営者がこういうコラムを書くというのは、単なるマーケティングじゃない。自分たちのサービスに、魂を込めている証だ——そんな風に受け取った。FXで散々な目に遭い、株で少しずつ学び直していた自分には、「長期・積立・分散」という言葉が、まるで「お前はようやく正しい方向に向いてるぞ」と言われているようで、妙に刺さった。

その日のうちに口座を開いた。迷わなかった。

毎月3万円、ほったらかしの資産運用

設定はシンプルだった。毎月3万円の自動積立。リスク許容度を入力すれば、あとはウェルスナビが米国株・日欧株・新興国株・米国債券・不動産（REIT）・金・物価連動債に自動で分散して運用してくれる。自分で何かを決める必要はほとんどない。

「手間ゼロ」というのは、本当に文字通りだった。積立設定をして、あとは通知が来るたびに残高をちらっと見る。それだけ。ETFのリバランスも自動でやってくれるから、「あ、米国株が上がりすぎてポートフォリオが崩れてきた」なんて心配もいらない。

気になったのは、年率1%の手数料だった。資産が増えれば増えるほど、手数料も上がる。「これは高くないか？」と最初は思った。でも考え方を変えた。自分が銘柄を選んで余計な売買をして失敗するリスクと、1%払って自動で分散してもらう安心感を天秤にかけたとき、正直1%は決して高くない、とわかったのだ。FXで溶かしたあの一夜を思えば、1%は保険料だ。

一度だけ、引き出した

積立を続けていたある時期、まとまったお金が必要になった。子どもの教育関連のことだったと思う。細かい経緯はここでは省くが、「今すぐ数十万円が要る」という状況になった。

そのときに、ウェルスナビから必要な額だけを引き出した。全額じゃない。必要分だけ。これができるのも、ウェルスナビのいいところだと思っている。解約しなくていい。一部だけ出して、また翌月から3万円の積立を続けた。生活に合わせて、使いながら育てられる。

ただ、ここで一つ注意点がある。引き出しのときに税金がかかる。売却益に対して約20%の課税だ。これは知っておかなければいけない。「ちょっと引き出すだけだから」と気軽にやると、思ったより手取りが減って驚くことになる。

もし今から始めるなら、おまかせNISAを使うことを強くすすめる。NISA口座でウェルスナビを使えば、利益が非課税になる。手間をかけたくない、でも資産は育てたい——そういう人に、これほど向いているサービスはないと思っている。

同時進行で、アメリカ株も買い始めた

ウェルスナビを始めたころ、金融資産は全部で約600万円ほどあった。不動産は別として、現金・株・ウェルスナビを合わせた純粋な金融資産の話だ。

そのころ子どもはまだ小さくて、「これからしばらくは教育費という大きな出費もないだろう」と踏んでいた。突発的な大きなお金の動きはないはず、という読みだ。だから、少し攻めることにした。その600万円を、2年かけてアメリカ株に移していった。

一気に動かしたわけじゃない。ゆっくりと、日本株や現金をアメリカ株に換えていった。GAFAMを中心に、ETFも交えながら。円安が進み始めていたあの時期、ドル建ての資産を持つことへの意識が自分の中で変わっていったタイミングだった。

その結果がどうなったか——それは次回の話だ。

この回で、ひとつだけ持って帰ってほしいこと

投資を始める前に「完璧な方法」を探そうとすると、永遠に始まらない。私がそうだった。FXで失敗した後、「次は絶対に正しいやり方で」と思い続けて、何もしない時間が続いた。でも、完璧な方法なんてない。あるのは、「今の自分に合った、なるべく良い方法」だけだ。

ウェルスナビは、完璧なサービスじゃないかもしれない。手数料は安くないし、自分でETFを買えばもっと安くできる。でも「自分でETFを買う手間と判断コストを払う」か「1%払って任せる」かを天秤にかけたとき、私は後者を選んだ。それが今の自分に合っていたから。

完璧じゃなくていい。始めることに意味がある。毎月3万円、ほったらかしで分散投資。それだけのことが、10年後の自分を少しだけ助けてくれる。そう信じて続けている。

※ 本記事は筆者の実体験に基づく個人的な見解であり、特定の金融商品への投資を勧誘するものではありません。投資はご自身の判断と責任において行ってください。